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Mensualité Totale (avec assurance)
Le calcul de la mensualité d'un prêt à taux fixe et échéance constante est complexe car il fait intervenir des suites géométriques.
Soit C le capital emprunté, t le taux annuel (donc le taux mensuel i = t/12), et n le nombre total de mois (durée en années × 12).
Cette formule garantit qu'à la fin des n mois, le capital restant dû sera exactement de 0.
C'est le principe du prêt amortissable. Chaque mois, les intérêts sont calculés sur le Capital Restant Dû (CRD). Le premier mois, vous devez encore tout le capital, les intérêts sont donc maximums. Votre mensualité constante paie ces gros intérêts, il reste donc peu d'argent pour rembourser le capital. À la fin du prêt, vous ne devez presque plus rien, les intérêts sont infimes, et la mensualité rembourse majoritairement du capital.
L'assurance est souvent calculée sur le capital initial emprunté (bien qu'il existe des contrats sur capital restant dû). Si vous empruntez 200 000€ avec une assurance à 0.34%, l'assurance vous coûte 680€ par an, soit 56.66€ ajoutés à chaque mensualité de crédit.